【家族５人のNISAを設計した話】2022年、投資元年の記録

※本記事はプロモーションを含みます。

─── 家計改革2022 その①───

結婚して子どもが生まれ
教育費や老後資金の不安に襲われる。
これは世間一般的に、多くの人が通る道だ。

かつての私は、その不安を
「保険」というパッケージで埋めようとした。
だが、それは大いなる選択ミスだった。

これは、単なるNISAオススメ記事ではない。
高コストな民間保険をやめ
家族5人分のNISA口座を私一人で設計・構築した生存戦略の記録だ。

我が家の財務大臣は私である

我が家の財務大臣は私だ。夫ではない。

私が大臣であり、次官であり
すべての実務を担う現場担当者だ。
つまり、我が家の財務省は私一人しかいない。

意思決定の席には常に私しか座っておらず
相談相手もいない。

夫は昔からお金のことに無頓着で
面倒なことが嫌いだ。

口座開設の話をしたとき
「ふーん、いいね」の一言だった。
私のやることに一切反対しない主義だが、大した興味もない。
全部丸投げ、いつだってそうだったから
結局私がやるしかない。

家族の未来を明るくするために、私が動く。
そう決意して、本腰を入れて資産設計を始めた。

保険で資産運用できると本気で信じていた時代

かつての私は、保険会社の営業マンに言われるがまま
「貯蓄型保険」を契約していた。

「保障もついて、満期にはお金が増えて戻ってきます！」

その甘い言葉を信じ、毎月多額の保険料を支払っていた。
安心を買ったつもりだったが、それは間違いであることに気づく。

この判断と、即実行に移した実行力は
はっきり言って半端じゃなかった。

解約までの詳しい経緯は、以下の記事を読んでもらえれば伝わる。
👉【貯蓄型保険を全解約】賢い母だと思っていたが実はカモネギだった私の話
👉【夫婦の保険も全解約】139万の保険金を受け取った私が、それでも解約した理由

裸のライオンの教えを素直に聞く

当時、暇さえあれば裸のライオンのYouTubeを
片っ端からむさぼるように見まくった。

「混ぜるな危険⚠️」

そこで突きつけられたのは、あまりにも分かりやすく
残酷な現実だった。
今まで私が信じてやまなかったものは一体何だったのだろうか？

実態は、高い手数料をボラれ
残りの幾らかで「薄い保障と投資信託」を買っているだけなのである。

学んだ結果、私が出した結論はこうだ。

• 高い手数料を払って保険会社に運用してもらう必要などない
• 非課税制度のNISAで低コストのインデックスファンドを買う
• 貯蓄型保険を損切り覚悟で全部解約する
• 夫婦の保険も見直し、最低限の掛け捨て保険に切り替え

2022年、家族5口座を一気にセットアップ

正直にいうと
それまでNISAという言葉は知ってはいたものの
完全に自分とは無関係の話だと思っていた。

「旧NISA・ジュニアNISAは2023年末で終了」

裸のライオンに勧められ
さらに、残り2年というワードに背中を蹴り飛ばされ
焦りと勢いで証券口座を作った。

残り2年の5人分の非課税枠

• 40万×2年×2人＝160万
• 80万×2年×3人＝480万
• 160万+480万＝640万

これだけの額が非課税で運用できる…！
入れられるだけ入れようと
気づいたら5口座開設を超特急で済ませていた。

平日の夜、子どもたちが寝静まった後に
山のような本人確認書類を作成、パソコンと格闘した。
夫の口座と合わせ、つみたてNISA2人分、ジュニアNISA3人分
マイナンバーカードを並べて一気に開設した。

手続きは本当に面倒だった。
慣れないワードだらけで、何度もやめたくなった。
だが、ここを突破しなければ
一生、現状維持のままだ。
ただひたすら、やるのみ。

これまでに、子どもたちへのお祝い金や貯蓄として
銀行に眠らせておいたお金を全額引き出して
ジュニアNISAにぶち込んだ。

長期で運用するなら、銀行に預けておくだけではインフレ負けする。
株で長期運用する方が資産は増える。
これも裸のライオンからの教えだった。

旧NISA、元本が倍になる

約3年経った現在（2026年5月）、結果はどうなったか。
数字が全てを証明している。
2022年から仕込んだ旧NISAの現在の結果がこれだ。

• 私（楽天証券）旧NISA：
  楽天VTI、元本48万*→97万（+102%）
• 夫（SBI証券）旧NISA：
  SBI・V・S&P500、元本37万→75万（+100％）
• 夫（SBI証券）旧NISA：
  eMAXIS Slim S&P500、元本43万→89万（+109％）

*当初は手数料の高い投資信託も混在していた。気づいた時点で解約し、新NISAの種銭に回した。残った楽天VTIの元本が48万だ。

ジュニアNISAも同様だ。
元本160万が2025年末時点で約300万。

子ども3人分、お祝い金として銀行に眠っていたお金が
2年で見事に倍近くになった。

もちろん、これはここ数年の相場が良かったという運もある。
しかし、あの時面倒くさがって口座を開設していなければ
この結果は1ミリも起きていなかった。
行動したからこそ、この現実がある。

結論：今が、始めどきだ

「もう2026年だし〜」
「よくわかんないし〜」
「めんどくさそうだし〜」

そんな声が聞こえてきそうだが
果たして、本当にそれでいいのか？

投資において最大の武器は「時間」だ。
そして、あなたにとって一番若い日は常に「今日」である。

5年後、10年後に

「あの時始めておけば良かった」
　　　　　　or
「あの時始めておいて良かった」

あなたはどちら側の人間になるだろうか。
まずは無料で口座を開けばいい。それだけだ。
その行動が、数年後のあなたと家族の未来を大きく変える。

👉【楽天証券で口座を開設して資産形成を始める（準備中）】

余談だが、夫は3年経った今も
我が要塞の資産総額を知らない。

これが何を意味するか…
それは別の記事で語る。