【子どもNISA2027】ジュニアNISAに味をしめた母の戦略ログ

※本記事はプロモーションを含みます。

新制度の号砲に歓喜せよ

「チッ、終わるのかよ」
ジュニアNISAの廃止を知った時の私の第一声だ。
せっかく子どもたちの資産形成に本腰を入れ始めた矢先だった。

だが、嘆いてる暇はない。
2027年、「子どもNISA」が始まる。
号砲はもう鳴っている。

これはただの新制度の紹介記事ではない。
ジュニアNISAで味をしめた母が
次は子ども自身に運用の引き金を引かせるための作戦記録だ。

ジュニアNISA、駆け込みの480万

2023年末、ジュニアNISA廃止。

私が着手したのが遅く、残された時間は2年だった。
ターゲットは3人。

迷ってる暇はなかった。
お祝い金、銀行口座で低利率で眠らせていた貯金
保険の解約返戻金——
ありとあらゆる軍資金は全てかき集めた。
3人分×2年分、総額480万円の枠を満額で埋めた。

今もこの資金は市場で静かに増殖を続けている。
親の財布とは切り離された
子どもたちそれぞれに与えられた独立資産だ。

一度配置についた資金は
私が本業で働いている間、眠っている間も
“複利”という名の増殖力で動き続けている。

👉我が家の投資元年、2022はこちら【家族5人のNISAを設計した話】

40歳手前で思い知った“時間の尊さ”

私が“投資”という武器を手に入れたのは
40歳を目前にした頃だった。

少しばかり遅かったか。

資産形成において最大の威力を持つのは大金ではない。
時間だ。
複利は時間を味方につけた者にしか機能しない。
それを知った時の悔しさと言ったら。

私たちの世代が信じてきた王道ルートは
すでに機能不全に陥っている。

学歴があっても稼げない時代になり
貯金だけでは物価上昇に追いつかない。
私自身、大卒でこんなもんかと思った瞬間が正直あった。

お金は人生の選択肢を広げる手段だ。
これがあるから、理不尽な状況、搾取の構造から抜け出せる。
自分の人生の指揮権を、他人に渡さずに済む。

義務教育できっちりと金融教育を教えてくれればいいのだが
昔も今も、それは期待できない。
だから子ども達には大人になる前に教えておきたい。

「子どもNISA」新制度のスペック

2027年からスタートする「子どもNISA」の基本仕様を整理する。

ルール	詳細
対象者	0〜17歳。未成年であれば誰でも対象だ。
投資枠	年間60万円、生涯非課税限度額600万円。 この枠内で得た運用益には税金がかからない。
払い出しルール	ジュニアNISAとの最大の違いはここだ。 12歳以降であれば、子どもの同意を条件に途中での払い出しが可能になる。 入学金、留学費用、自立のための資金—— 必要なタイミングで使える。
成人NISAへの自動移行	18歳になると、子どもNISAの口座は自動で成人用NISA口座へ引き継がれる。 手続き不要で、投資がそのまま継続される。
親のNISA枠とは完全別枠	親自身のNISA（年360万円、生涯1,800万円）とは別に運用できる。 家族全体の非課税枠が大きく広がる。

我が要塞の子どもNISA戦略

我が家の３人、枠の格差

子どもNISAは年間60万円の投資上限がある。
つまり、18歳までの残り年数によって
非課税で投入できる総額が変わるのだ。

ちなみに、我が家の3人で試算するとこうなる。

	18歳までの残り年数	最大投資枠
長女	6年	360万円
双子	8年	480万円

長女は生涯枠600万円を18歳までに使い切ることは物理的に不可能だ。
残りの240万円は、成人後に本人自身が埋めていくことになる。
双子は2年分多く枠を使えるため
長女より有利な状態で成人NISAへ移行できる。

３つの作戦

3人の子どもたちに時間という武器を使いこなさせるため
我が家では2027年の新制度スタートに向けて
以下の作戦を想定している。

児童手当をそのまま積立に直結させる

現在は親のNISA枠に投入している児童手当を
来年からは、新制度の積立設定へ回す。
家計の手出しはゼロのまま、子ども専用の増殖エンジンを組む。

銘柄選定は、オルカン or S&P500

選ぶのは手数料が最安水準の全世界株式インデックスファンド。

オルカンを選ぶ場合：
「お前達が大人になる頃、どの国が一番強いかは誰にも分からない。
だから世界まるごとに分けて置く、それがオルカンだ。」と話すか

S&P500を選ぶ場合：
「今、世界で一番強い経済圏はアメリカだ。
AppleもGoogleもAmazonも全部そこから生まれた。
その頂点500社にお前のお金を乗せる、それがS&P500だ。」

親が答えを出すのではなく、あえて子どもに選ばせる。
最初は訳が分からなくてもいい。
投資とは実際に自分で運用してみて、肌で感じるものだ。
金融教育としては最高の素材だろう。

既にあるジュニアNISAは隠したまま

ここで、ジュニアNISAの扱いについても決めておく。

3人ともSBI証券にて
ジュニアNISAで運用中の資産（2年分160万円）が
すでに評価額＋180万円ほど（2026年5月時点）に
市場でぷくぷくと肥えてきている。

だがこの資産の存在は
あえて子どもたちには1ミリも明かさない。

なぜか。

最初から「君たちの口座にはすでに340万円あるよ」と見せれば
10代の子どもの金銭感覚は一瞬でバグる可能性があるし
「俺もう300万持ってっから！」と外で言いふらすかもしれない。
リスクマネジメントの観点からも好ましくないと判断した。

したがって、遅くとも夏までには
3人分の新しい証券口座を作ることとした。

これによって
投資を学ぶ口座：楽天証券（2027年開始の子どもNISA）
教育資金をホールド口座：SBI証券（2023年までのジュニアNISA）
使い分けることになる。

子どもたちに見せるのは前者。
2027年から彼ら自身の目で見守る毎月の積立の推移だけ。
泥臭く、等身大の投資プロセスだけを体験させる。

親がかき集めたジュニアNISAの独立資産は
彼らが本当に人生の岐路に立った瞬間まで
私が黒幕としてガッチリホールド、隠し通す。

結論：時間だけは買えない

40歳手前でようやく投資を始めた私から
子どもたちへの最大のギフト。

それは大金ではない
10代のうちから複利を肌で体感すること。
お金を働かせる側の人間になること。

2027年の号砲まで、あと1年を切った。

資産運用を子ども達に教えるならスマホよりも大画面がいい。
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